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普通投资者,同时持有多少只基金更合适?

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ningxueqin 发表于 2021-11-14 21:23 | 显示全部楼层 |阅读模式
  一、理想的基金持有数量

  持有多只基金的主要目的是为了通过在不同资产之间的配置,实现分散风险、获得更加稳健的收益。所以说,只持有一两只基金、资产以及行业板块过于单一,可能起不到分摊风险的作用。不过,同时持有基金产品数量过多时,对于普通投资者来说可能没有那么多精力去管理,成本也会增加,并且如果在分类上有重叠,也会削弱分散风险的功能。

  晨星曾做过一个测算,持有基金数量从1到30不等,同时更换组合中的基金品种,然后分别计算每个组合五年的基金业绩波动程度。结果显示:持有1只基金的组合波动率最大,每增加一只基金就可以明显改善波动程度;当组合增加到7只基金以后,波动程度和基金增加就没有必然联系了,也就是说,持有7只左右的基金一般是比较合适的。

  当然,投资理财基础知识这个数量只是提供一个参考,而且近几年市场风格轮动较快,持有基金的数量也不能绝对,大家还是要根据自己的投资经验和时间精力,以及对资产配置的需求来把控持有基金的数量。

  二、具体持有数量可根据自身情况来定

  大家可以从这几个方面来考虑:

  1)根据投资金额来看,投资1万元、10万元和100万元的组合策略当然是不一样的,资金量越大越要考虑分散风险。如果资金量在10万元以上,持有基金数量在5——10只比较好;如果资金量比较小,比如只有一两万元,这个时候分摊到太多只基金身上反而会增加成本,因此持有5只以内就差不多了。

  2)看你的投资经验如何。因为同时持有的基金越多、难度也越大。比如对于刚入门的新手投资者,可以持有3-5只,积累一定经验后再逐渐增加;对于有一定投资经验的投资者,持有5-10只基金比较合适;对于经验丰富的基民来说,在做好资产配置的情况下,在组合中再多增加几只也无妨。

  三、如何实现分散投资的目标

  持有多只基金主要目的是为了分散风险,所以如何实现真正的分散风险也是非常关键的。比如说,同时持有一位基金经理旗下的10只不同基金,能不能有效分散风险就得关注这几只基金具体的差别是什么。如果这些基金除了基金类别、投资范围上有所差别之外,在投资策略和风格上是差不多的,那么起到分散的作用就比较有限;又比如说,手中持有的5只基金都是投资大盘股的,在市场中也会存在一荣俱荣、一损俱损的风险。

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